Les banques et les établissements financiers

Il est important d'ouvrir un compte bancaire auprès d'un établissement financier aussitôt que possible après votre arrivée au Canada. Votre banque met gratuitement à votre disposition de grandes quantités de renseignements, y compris des conseils financiers. L'Association des banquiers canadiens offre aussi une série de publications gratuites, notamment sur les sujets suivants :

• Comment ouvrir un compte bancaire
• Comment gérer votre argent
• Comment utiliser les guichets automatiques
• Comment épargner pour l'éducation de vos enfants

La plupart des banques offrent différents types de comptes. Vous pouvez discuter avec le personnel de la banque du type de compte qui vous convient le mieux. L'Agence de la consommation en matière financière du Canada offre aux consommateurs des renseignements précis et objectifs sur les produits et les services financiers, et informe les Canadiens de leurs droits et de leurs responsabilités lorsqu'ils font affaire avec un établissement financier.

Les banques et autres établissements financiers comme les sociétés de fiducie, les caisses populaires et les coopératives d'épargne et de crédit fournissent :

• Un lieu sûr où garder votre argent
• Des services pour vous aider à gérer votre argent
• Des prêts et des hypothèques

En plaçant votre argent dans un établissement financier, vous pourrez :

• Faire des chèques
• Accumuler des intérêts
• Faire des demandes de crédit
• Payer vos factures

Les établissements financiers offrent les avantages suivants :

Sécurité: Le gouvernement surveille les établissements financiers de près pour garantir que votre argent est en sécurité. Tous les établissements financiers qui acceptent des dépôts, à l'exception des caisses populaires et des coopératives d'épargne et de crédit, doivent être membres de la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC). La SADC offre une assurance pour les dépôts admissibles, jusqu'à concurrence de 60 000 $.

Conseils: Les banques vous aideront à choisir le type de compte, de prêt ou d'hypothèque qui vous convient le mieux. Posez beaucoup de questions et ne signez aucune entente sans être sûr de bien comprendre ce qu'elle comporte.

Services: Tous les établissements financiers offrent des forfaits de services financiers. Par exemple, une banque peut vous offrir un compte qui comprend des chèques de voyage, des cartes de crédit internationales et des services bancaires à l'étranger. Elles percevront probablement plus de frais pour chacun de ces services, même si vous ne prévoyez pas les utiliser.

Emprunter de l'argent

Vous pourriez vouloir emprunter pour vous inscrire au collège ou à l'université dans le but de parfaire votre éducation, pour lancer ou agrandir une entreprise ou encore pour vous acheter une voiture ou une maison. Quand vous empruntez de l'argent, assurez-vous de comprendre comment et quand vous devez le rembourser. Pouvez-vous faire des paiements supplémentaires? Qu'arrive-t-il si vous sautez un paiement? Quel taux d'intérêt sera peçu? Y a-t-il une pénalité sur les remboursements anticipés? Quel sera le taux d'intérêt?

Le choix d'un compte

Il y a bien des éléments à considérer au moment de choisir un type de compte bancaire. Posez ces questions avant d'ouvrir un compte :

• Quelles sont vos heures d'ouverture?
• Où sont situées vos succursales?
• Quels services offrez-vous?
• Quels sont les frais de chacun de ces services?

Coopératives d'épargne et de crédit et caisses populaires

Certains Canadiens préfèrent les coopératives d'épargne et de crédit et les caisses populaires aux banques. Ces établissements offrent le même type de services bancaires que les banques. Toutefois, l'une des grandes différences vient du fait que les coopératives d'épargne et de crédit et les caisses populaires appartiennent à leurs membres ou actionnaires. On devient membre en achetant une petite partie des actions de la coopérative d'épargne et de crédit ou de la caisse populaire, à l'ouverture d'un compte. Votre part peut n'être que de cinq dollars. L'achat d'actions vous donne des privilèges de membre.

Les membres jouissent des privilèges suivants :

• Ils peuvent poser leur candidature au conseil d'administration de la caisse populaire.
• Ils bénéficient de la répartition des gains.
• Ils ont leur mot à dire dans l'orientation de la caisse populaire à l'échelle locale.

Liens connexes

Agence de la consommation en matière financière du Canada