L'établissement d'un budget

Il est important de planifier votre budget à partir de votre salaire net et non de votre salaire avant impôts et déductions. Le salaire net, c'est ce que vous gagnez après avoir payé :

• Les impôts sur le revenu
• Les cotisations au Régime de pensions du Canada ou au Régime des rentes du Québec
• L'assurance-emploi
• Les cotisations syndicales
• Les cotisations à un régime de retraite ou de pension
• Toute autre retenue sur le chèque de paie mensuel

La plupart des employeurs doivent percevoir des cotisations sur votre paie pour couvrir ces éléments. Selon le montant que vous gagnez, ces cotisations peuvent représenter de 25 à 35 % de votre revenu total.

Si vous êtes travailleur autonome, vous devez mettre de côté environ 30 % de votre revenu dans un compte distinct. Vous devez verser cet argent au gouvernement pour les impôts, l'assurance-emploi et les cotisations au Régime de pension. Vous en apprendrez davantage sur ce que vous devez faire si vous êtes travailleur autonome en lisant le Guide pour les petites entreprises canadiennes.

L'établissement du budget n'est pas difficile. Essayez de suivre les étapes suivantes, dans l'ordre :

1. Analysez votre revenu
   Calculez combien d'argent vous gagnez chaque mois. Cela pourrait comprendre :
   • Le salaire net
   • L'argent reçu d'autres sources, comme :
   • Des revenus d'investissement
   • L'aide du gouvernement
   • Des prestations d'invalidité
   • Des prestations de retraite
2. Examinez toutes vos dépenses
   Dressez la liste de toutes vos dépenses. Essayez de les répartir comme suit :
   Les dépenses courantes obligatoires comme :
   
   • L'hypothèque
   • Le loyer
   • Les mensualités pour l'automobile
   • L'assurance
   Les dépenses variables :
   
   • La nourriture
   • Les vêtements
   • Les médicaments
   • Le divertissement
   • Les dons de bienfaisance
   Lorsque vous aurez cerné vos habitudes de dépenses, vous pourrez peut-être en réduire certaines.
3. Fixez-vous des buts
   Il peut s'agir de buts à long terme comme l'achat d'une propriété ou l'épargne en vue de la retraite ou de l'éducation des enfants. Les buts peuvent aussi être à court terme : des travaux de rénovation de la maison ou l'entretien de la voiture, par exemple.
4. Payez-vous d'abord
   En vous payant d'abord, vous versez chaque mois un certain montant dans un compte et vous laissez le solde s'accroître. Vous pourriez créer un compte d'épargne distinct pour ces fonds et vous abstenir d'y toucher. Vous les utiliserez, entre autres, pour effectuer des paiements ponctuels : pour régler les taxes foncières annuelles, par exemple, ou le coût de vacances ou de produits de luxe.
5. Examinez votre budget chaque mois
   À la fin de chaque mois, comparez vos dépenses réelles et votre revenu avec votre budget. Voyez où vous avez dépensé plus (ou moins) que ce que vous aviez prévu, et faites les ajustements nécessaires pour le mois suivant. Cela vous permettra aussi de voir où vous pouvez réduire vos dépenses, le cas échéant.

Épargner de l'argent

Vous pouvez faire des économies sur les nécessités en choisissant un logement que vous pouvez vous permettre et en achetant judicieusement les produits d'alimentation et des vêtements d'occasion. Vous pouvez aussi épargner sur les coûts du transport en marchant, en prenant la bicyclette ou l'autobus plutôt qu'une voiture ou un taxi. Quand vous allez déménager au Canada, vous allez peut-être constater de prime abord que les nécessités représentent jusqu'aux deux tiers de votre budget.

Achats importants

Afin d'éviter les dettes, économisez avant d'effectuer un achat important. Si vous devez emprunter pour acheter une maison ou une voiture, ou encore pour démarrer une petite entreprise, vous devrez probablement faire un versement initial de vos propres économies, qui pourrait atteindre 20 % du montant de l'achat.

Urgences

Il est recommandé de mettre de l'argent de côté qui servira en cas d'urgence, par exemple si vous deviez subir un accident, tomber malade ou perdre votre emploi ou source de revenu. La plupart des conseillers financiers suggèrent de conserver trois mois de salaire à la banque.

Besoins à long terme

Vous pourriez vouloir commencer à épargner dans le but de payer les études collégiales ou universitaires de vos enfants ou de vos petits-enfants. Au Canada, l'éducation postsecondaire coûte cher et ces frais ne sont pas assumés par le gouvernement.